股份代碼：430051 股份簡(jiǎn)稱(chēng)：九恒星
九恒星集團資金管理系統（G20）是一款面向集團企業(yè)的資金管理系統，該系統以現金流管控為主線(xiàn)，可對集團企業(yè)的資金收付結算、投資、融資等業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行全過(guò)程管控，同時(shí)可借助銀企直聯(lián)平臺實(shí)現企業(yè)資金業(yè)務(wù)活動(dòng)與金融機構的高效協(xié)同。集團企業(yè)在G20產(chǎn)品的支持下可綜合運用資金計劃、資金集中、資金調劑、內部存借款等管理手段，實(shí)現全集團資金的合理配置。此外，通過(guò)使用G20內置的集成組件，資金系統可與ERP、財務(wù)核算等系統互融互通，實(shí)現財資一體化，全面提高資金管理水平。
一、產(chǎn)品特點(diǎn)
1. 業(yè)務(wù)全面覆蓋：強化現金流管理，涵蓋賬戶(hù)、收付、預算、票據、融資、投資、信用證、內部銀行等資金業(yè)務(wù)，提供一站式操作平臺，提升集團資金管控效能。
2. 技術(shù)架構先進(jìn)：采用主流前后端分離的B/S架構。后端運用微服務(wù)架構以應對業(yè)務(wù)場(chǎng)景的不斷增加；前端運用微前端方案以提升擴展性與靈活性。
3. 多重安全機制：金融級權限管理設計，原生崗位權限互斥；關(guān)鍵數據具備完整性校驗，可防篡改；集成大量資金收付異常處置機制，防重防錯。
4. 場(chǎng)景化交互界面：在洞察用戶(hù)需求基礎上構建以業(yè)務(wù)場(chǎng)景為中心的交互主題，摒棄傳統復雜菜單式導航，用戶(hù)界面友好、交互高效。
5. 靈活可定制：前臺應用與后臺管理功能相互獨立，系統管理員可集中管理各類(lèi)設置類(lèi)操作；流程及參數配置豐富，適應多變的業(yè)務(wù)場(chǎng)景；提供按鈕級權限設置、字段級數據定制，滿(mǎn)足個(gè)性業(yè)務(wù)需求。
6. 全面國產(chǎn)化支持：與主流國產(chǎn)數據庫、中間件互信適配，保障產(chǎn)品穩定運行于國產(chǎn)系統及硬件環(huán)境，助力企業(yè)降低對國外技術(shù)的依賴(lài)風(fēng)險。
二、產(chǎn)品價(jià)值
1.統籌資金業(yè)務(wù)，助力企業(yè)一體化
G20以賬戶(hù)管理、結算管理、資金集中管理、預算管理、投融資管理為基礎底座，保障資金業(yè)務(wù)的高效運轉。作為集團企業(yè)資金管理的強有力手段，可貫穿企業(yè)各層級、境內外，實(shí)現集團內資金信息共享，提高協(xié)同效率，避免信息孤島，推進(jìn)集團企業(yè)一體化管理，促進(jìn)業(yè)財聯(lián)動(dòng)。
2.聚合金融資源，優(yōu)化資源配置
G20通過(guò)對集團內各成員的資金進(jìn)行集中運營(yíng)管理，以集團整體目標為導向，集中調配金融資源。統籌集團流動(dòng)性需求和風(fēng)險敞口，幫助集團企業(yè)合理安排安全準備金，降低集團整體的融資成本、提高資金使用效率。與此同時(shí)，資金系統提供透明、完整、準確的業(yè)務(wù)數據，輔助集團結合企業(yè)當前發(fā)展階段，做出戰略決策。
3.強化風(fēng)險管控，守護資金安全
G20通過(guò)構建“事前-事中-事后”的風(fēng)險管理機制，實(shí)現資金風(fēng)險早防范、早識別、早處置的管控效果。其嚴格遵守企業(yè)財務(wù)通則相關(guān)規定，確保資金管理的合規性，降低法律風(fēng)險；輔助企業(yè)提高資金治理水平，打造資金業(yè)務(wù)閉環(huán)，從而降低操作風(fēng)險；通過(guò)實(shí)時(shí)監控資金流動(dòng)，及時(shí)掌握資金狀況，幫助企業(yè)做出準確決策，降低流動(dòng)性風(fēng)險。
三、產(chǎn)品功能
1. 全球資金可視
1.1 集中呈現多幣種、跨區域銀行賬戶(hù)信息，銀行余額結構分析、時(shí)點(diǎn)時(shí)段對比分析、明細穿透；支持銀企直聯(lián)、RPA間聯(lián)、手工導入等多種手段獲取銀行賬戶(hù)信息。
1.2 內置數十家境外銀行非直聯(lián)賬戶(hù)數據模板，支持自動(dòng)適配各銀行網(wǎng)銀數據結構，操作高效準確。
1.3 資金全景視圖涵蓋貨幣資金、票據、信用證等多種資金形態(tài)。
2. 安全高效地結算
2.1 提供多種結算工具，涵蓋銀行轉賬、票據付款、信用證付款、支票付款、現金付款。支持對收款人、承兌人進(jìn)行黑白名單管控，從管理層面規范支付業(yè)務(wù)。系統內置了指令防重、疑似重復校驗、支付異常指令的監控等多種防重機制，從技術(shù)層面防范支付風(fēng)險，避免重復支付。
2.2 同時(shí)系統支持多種付款場(chǎng)景的處理，支持單筆對公、單筆對私、批量對私；支持境內、跨境和境外支付，并可適配不同銀行、國家地區的要求。系統提供統一支付平臺集中處理集團內的付款業(yè)務(wù)，通過(guò)SWIFT間聯(lián)、銀企直聯(lián)，實(shí)現付款業(yè)務(wù)的高效辦理。
3. 財務(wù)信息電子化
3.1 自動(dòng)化獲取明細，根據銀行唯一匹配要素或系統內置規則，實(shí)現明細和付款指令的自動(dòng)匹配；通過(guò)定義流水識別規則，對被動(dòng)扣款明細、收款明細準確分類(lèi)，輔助企業(yè)自動(dòng)核算。
3.2 自動(dòng)化獲取銀行回單，再運用各銀行的特有規則將明細、電子回單進(jìn)行匹配，結合系統提供的對賬方案，通過(guò)系統自動(dòng)對賬，自動(dòng)實(shí)現明細和記賬憑證的關(guān)聯(lián)管理，最終滿(mǎn)足企業(yè)的四單合一的管理需求。
4. 集團票據
4.1 提供集團應收應付票據業(yè)務(wù)的全生命周期的管理，涵蓋開(kāi)票、解付、收票、背書(shū)、貼現、質(zhì)押、獲兌等業(yè)務(wù)環(huán)節。開(kāi)票付款、背書(shū)付款時(shí)可無(wú)縫銜接付款模塊，票據付款和ERP付款申請、應付憑證進(jìn)行關(guān)聯(lián)管理，使得票據付款業(yè)務(wù)形成閉環(huán)。針對收票業(yè)務(wù)，支持配置多維度的風(fēng)險票據規則，可按強控或弱控的管控力度進(jìn)行業(yè)務(wù)控制，滿(mǎn)足不同企業(yè)的風(fēng)險管控要求。
4.2 票據共享池通過(guò)票據上收下?lián)艿姆绞綄?shí)現集團票據資源共享，根據不同企業(yè)的管控要求，支持實(shí)體歸集和虛擬歸集兩種方式，實(shí)現票據資源的集中調配，使得集團整體的收益最大化。
4.3 銀行質(zhì)押池可管理企業(yè)質(zhì)押在銀行的票據和額度，系統提供額度自治、額度共享兩種管理方式。共享模式下，池內單位可共享質(zhì)押額度，既支持管理單位進(jìn)行額度分配，也支持成員單位自主發(fā)起額度申請、額度歸還。
4.4 提供資金系統和銀行之間的票據對賬，通過(guò)定時(shí)自動(dòng)化獲取銀行對賬單，完成自動(dòng)對賬，幫助企業(yè)及時(shí)發(fā)現差錯并干預。
5. 資金集中
5.1 集團企業(yè)通過(guò)資金集中提高集團資金的使用效率。系統提供兩種資金池搭建模式，一種是在銀行搭建資金池，另一種是在資金系統搭建資金池，可在資金系統搭建同行或跨行資金池，系統通過(guò)銀企直聯(lián)自動(dòng)完成資金劃撥。
5.2 資金池計價(jià)可基于內部賬戶(hù)體系進(jìn)行精細化的管理，通過(guò)結算中心內部戶(hù)記錄資金池余額的變動(dòng)情況，以及計息結息管理。同時(shí)也可脫離內部賬戶(hù)獨立使用，系統每日定時(shí)生成資金池子賬戶(hù)余額，并提供計息結息方案。
5.3 靈活可配置的資金策略，包括自定義上收策略、下?lián)懿呗浴⒆淤~戶(hù)付款方式、透支策略等，可滿(mǎn)足企業(yè)收支一條線(xiàn)或收支兩條線(xiàn)的管理需求。成員單位在有專(zhuān)項資金需求的情況下，可申請歸集策略臨時(shí)調整，調整免歸集額度、免補足額度。
6. 內部銀行
6.1 內部銀行包括內部賬戶(hù)管理、內部存款和內部借款管理。
6.2 支持內部核算賬戶(hù)開(kāi)銷(xiāo)變的全流程管理，提供內部賬戶(hù)余額、明細、回單、業(yè)務(wù)單據和對賬單管理。
6.3 基于內部賬戶(hù)提供完整的內部計價(jià)體系，支撐內部業(yè)務(wù)開(kāi)展，包括資金集中、內部存款、內部借款業(yè)務(wù)，準確記錄業(yè)務(wù)發(fā)生情況，并進(jìn)行計結息。
6.4 為提升成員單位內部存款的積極性，系統提供定期存款、通知存款和協(xié)定存款三種存款業(yè)務(wù)，并可自定義不同的存款產(chǎn)品。根據不同存款品種的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，可進(jìn)行存入申請、存入辦理、通知預約、通知取消、協(xié)定調整申請、支取申請等業(yè)務(wù)申請。
6.5 為滿(mǎn)足集團內單位之間的資金調劑，提供了基于內部賬戶(hù)的內部借款，支持內部借款的借款申請、借款合同管理、放還款管理、利息管理等。
7. 資金預算
7.1 資金預算以現金流為核心提供全面的資金預算管理，靈活定義預算上報和預算管控策略，包括預算上報頻次、預算科目、控制規則。預算上報頻次支持按年、季、月、周、天等頻次，同時(shí)可進(jìn)行拆分明細期間上報；控制規則包括預算管控力度和粒度，系統提供強控、弱控和不控的管控力度，以及總額控制、分項控制和明細計劃控制的管控顆粒度，靈活滿(mǎn)足企業(yè)多樣的預算管理要求。
7.2 支持多預算體系搭建，滿(mǎn)足集團管控整體風(fēng)險，二級集團自主管理的需求。不同二級集團可搭建不同的預算管理體系，定義二級集團預算上報的頻次、滾動(dòng)上報周期、預算上報模板和預算控制模式。在預算上報模板定義中，可定義多幣種的預算模板，支持下級在上級模板基礎上細化預算上報科目；預算控制模式支持自治、統籌、自治且統籌的管控模式。
7.3 預算上報模式支持逐級上報和扁平化上報兩種模式，可逐級上報、逐級下發(fā)預算生效，也可預算上報集團審批通過(guò)即生效。在預算上報過(guò)程中，系統內置多種預算參考值輔助企業(yè)進(jìn)行預算上報，內置參考值包括上期預算額度、去年同期預算額度、本年預算額度等。
7.4提供單位和預算科目等維度的預實(shí)對比分析報表，對預算執行情況進(jìn)行事后分析，提高后續預算編報的準確度。
8. 融資
8.1 提供外部融資（包括直接融資、間接融資）和內部拆借融資的全流程管控。外部融資包括融資申請、合同管理、提還款管理、利息管理；內部拆借融資包括借款合同申請、借款合同管理、放還款臺賬管理，并能與付款模塊集成自動(dòng)生成放還款的付款指令，實(shí)現放還款業(yè)務(wù)全流程閉環(huán)。
8.2 精準地提還款計劃管理，可依據臺賬自動(dòng)生成提還款計劃，也可手動(dòng)管理提還款計劃。基于還款計劃企業(yè)可提前安排準備金，降低資金風(fēng)險。
8.3 通過(guò)復制新增靈活擴展融資業(yè)務(wù)品種，滿(mǎn)足不同融資品種管理要求；自定義融資合同、提還款表單要素，動(dòng)態(tài)擴展表單信息；靈活配置融資管理業(yè)務(wù)邏輯，可配置授信擔保占用時(shí)機、是否提款、是否還本、是否啟用擔保、啟用保證金等。
8.4 融通融資與授信擔保業(yè)務(wù)，在融資業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中自動(dòng)更新授信擔保額度，實(shí)現額度的自動(dòng)管理。
9. 投資
9.1 提供定期存款、通知存款、大額存單等存款類(lèi)產(chǎn)品和基金、股票、債券、理財等理財類(lèi)產(chǎn)品的全流程管控。根據存款類(lèi)和理財類(lèi)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)特性進(jìn)行精細化管理，包括事前申請、合同管理、支取收息登記、追加買(mǎi)入、賣(mài)出、紅利再投資等。
9.2 產(chǎn)品內置十多種存款理財業(yè)務(wù)品種，可根據實(shí)際業(yè)務(wù)需求，前端可視化擴展業(yè)務(wù)品種，自定義修改業(yè)務(wù)品種的合同要素信息。
10. 輔助決策
基于資金系統全面、準確的業(yè)務(wù)數據，進(jìn)行趨勢分析和預測。對存量資金、融資成本、投資收益、凈息差等業(yè)務(wù)指標進(jìn)行歷史趨勢分析、同比分析、環(huán)比分析，幫助企業(yè)把控資金流動(dòng)性，提供決策支持。
11. 其他
除上述產(chǎn)品能力外，系統還支持對銀企對賬、信用證、保函、外匯、重空、庫存現金臺賬、現金流臺賬等相關(guān)業(yè)務(wù)的管理，以支撐資金業(yè)務(wù)的全面開(kāi)展。
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