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目前各家銀行紛紛推出商業(yè)匯票“票據池”業(yè)務(wù)，即為企業(yè)集團加強票據集中管理提供了服務(wù)平臺。

對于大型或特大型企業(yè)集團，由于票據數量很多，票據金額巨大，成員企業(yè)的規模、層次以及信用評級各不相同，往往需要加強與多家銀行的戰略合作，即會(huì )選擇多家銀行開(kāi)展票據池業(yè)務(wù)。

銀行票據池提供的功能均為票據相關(guān)的基礎業(yè)務(wù)與查詢(xún)功能，無(wú)法根據集團的管控要求提供集團所需的功能，如集團的票據報表統計、票據的調控功能，各級成員單位的不同審批要求等。

各家銀行管控能力不一樣，同一政策在不同區域的執行效果和力度也不一樣，完全依賴(lài)于銀行票據池，票據業(yè)務(wù)開(kāi)展會(huì )受到一定限制，無(wú)法有效的展開(kāi)。

 所以企業(yè)需要一個(gè)平臺，可以處理和查看和多家銀行的票據業(yè)務(wù)，并提供給集團企業(yè)更好的集中管控功能。

 九恒星集團票據池產(chǎn)品針對票據量大，合作銀行多，希望利用多家銀行的票據池開(kāi)展票據業(yè)務(wù)，同時(shí)可以看到和所有合作銀行之間的票據往來(lái)而提出的解決方案。

集團票據池系統涵蓋了票據流通過(guò)程中的收票登記、票據出入池、票據托收、背書(shū)轉讓、票據質(zhì)押、票據貼現、開(kāi)票、解付確認等業(yè)務(wù)過(guò)程，并提供票據質(zhì)押池額度管理、集中支付等票據池管理的特色功能。

 

一、主要特點(diǎn)

 

1.一套系統實(shí)現多家銀行票據池

 通過(guò)集團票據池系統，與多家銀行實(shí)現了銀企之間票據接口，滿(mǎn)足集團多銀行合作的要求，可以通過(guò)一個(gè)平臺實(shí)現多個(gè)銀行票據池的功能，實(shí)現多家銀行票據池管理信息的匯總及統計分析。

 九恒星與多家銀行建立了戰略合作關(guān)系，可以和銀行一起為客戶(hù)提供更好的服務(wù)。

2.功能夠用好用，易于擴展

提供了完備的業(yè)務(wù)辦理、業(yè)務(wù)查詢(xún)統計、對賬等票據池功能，全方位滿(mǎn)足集團票據池業(yè)務(wù)要求，可以根據企業(yè)集團現狀及特點(diǎn)靈活定制功能，更好的服務(wù)于集團企業(yè)。

3.運行模式靈活

集團票據池系統可以獨立運行也可以和企業(yè)集團其它業(yè)務(wù)系統整合，整體運行，發(fā)揮整體效能。

 

二、客戶(hù)價(jià)值

 

對企業(yè)集團來(lái)說(shuō)：

1.解決紙質(zhì)票據“三難”問(wèn)題，增加票據安全，降低風(fēng)險

票據可以就近入池，解決紙質(zhì)票據傳遞難的問(wèn)題，票據托管于銀行，解決票據實(shí)物保管難的問(wèn)題，由銀行提供專(zhuān)業(yè)的驗票和查詢(xún)查復服務(wù)，解決票據鑒別難問(wèn)題，降低了保管成本和保管風(fēng)險，提高透明度，降低資金風(fēng)險。

 

2.盤(pán)活集團資金、提高資金利用率，降低財務(wù)費用、增加收益

 

2.1集團內部票據合理調配，節省費用

整個(gè)集團可以避免票據富余企業(yè)不能獲得收益，資金缺乏企業(yè)在銀行有大量的貸款的局面，減少整個(gè)集團對銀行的依賴(lài)程度，節約整個(gè)集團的財務(wù)成本，通過(guò)大票換小票的方式，節省財務(wù)費用，使用更靈活。

2.2提高票據的流動(dòng)性和利用率

解決應收票據和應付款項之間金額不匹配、時(shí)間不匹配、持票單位和用票單位不匹配等問(wèn)題，大幅度提高票據的流動(dòng)性和利用率

2.3降低融資成本

資信好的成員企業(yè)可以以較低的成本獲得資金支持,通過(guò)集團票據池形成統一的融資額度，大大提高集團各單位的融資能力，降低融資成本

2.4減少貼現費用

擁有票據的企業(yè)在急需現金的時(shí)候如需貼現，可以實(shí)現票據的部分貼現，從而節約貼現費用。

2.5派生出存款利息收入，增加收益 

企業(yè)票據存放在“票據池”中，付款時(shí)以“票據池”中的票據作質(zhì)押，開(kāi)出銀行承兌匯票進(jìn)行付款。由于存放在票據池中的票據的平均到期日小于應付票據的平均到期日，也就是說(shuō)，當資金池中的票據到期兌付成現金后，開(kāi)出的票據還沒(méi)有到期，這部分現金存放在保證金戶(hù)中就會(huì )產(chǎn)生利息，如果結合財務(wù)公司的“現金池”業(yè)務(wù)，將這部分存款轉化為同業(yè)存款或定期存款，收益將更加可觀(guān)。

2.6促進(jìn)貸款

成員企業(yè)可以及時(shí)在財務(wù)公司獲得急需的貸款，票據池中存放票據的企業(yè)可以以票據做質(zhì)押，及時(shí)在財務(wù)公司獲得較低成本的短期貸款。如果沒(méi)有在票據池中預留票據，以票據質(zhì)押貸款，就需要首先進(jìn)行票據真偽的查詢(xún)，這一過(guò)程需要一定的時(shí)間。甚至可以將長(cháng)期持有的銀行承兌匯票通過(guò)財務(wù)公司的運作轉化為貸款。

 

3.提高票據的管理水平，降低財務(wù)人員管理強度,節約企業(yè)管理成本

通過(guò)先進(jìn)方便的管理平臺，擁有票據的成員企業(yè)可以提高票據的管理水平，方便對外支付，降低財務(wù)人員管理強度，提高承兌匯票使用效益。

對銀行來(lái)說(shuō)：促進(jìn)企業(yè)集團客戶(hù)在本銀行開(kāi)立結算賬戶(hù)，增加存款資金，拓展或鎖定大型優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，獲得中間業(yè)務(wù)收入，提高放貸款安全度，可有效控制銀行發(fā)放承兌匯票授信額度。通過(guò)以上描述，可以看出集團票據池實(shí)現了成員單位、財務(wù)公司、銀行及整個(gè)企業(yè)集團多贏(yíng)的局面。

 

三、技術(shù)特性

 

1.屏蔽各家銀行差異

集團票據池系統完全屏蔽各家銀行票據池的差異，用戶(hù)基于統一的界面，統一的操作方式來(lái)執行不同銀行票據池業(yè)務(wù)功能，減少用戶(hù)的操作難度，提高日常工作效率。

2.高效性

票據處理的特點(diǎn)是業(yè)務(wù)量大和時(shí)間性強，為了快速處理所有的票據，在軟件設計、操作系統和數據庫上進(jìn)行了一系列的優(yōu)化處理，使系統具備了并行處理，運行高效的特點(diǎn)。

3.靈活的擴展性

充分考慮了集團企業(yè)票據系統的業(yè)務(wù)架構、管理架構、數據架構、IT架構的擴展性需求，在模型、應用、業(yè)務(wù)等方面進(jìn)行前瞻性設計，通過(guò)接口預留、配置定義、功能擴展、交易擴充框架保證系統具有充分的擴展空間，能有效支持未來(lái)業(yè)務(wù)的發(fā)展變化，實(shí)現對客戶(hù)投資的保護。

4.可靠的安全性

系統采用了基于PKI的身份認證技術(shù)，在國家授權的安全機構和安全產(chǎn)品配合下，實(shí)現了網(wǎng)絡(luò )的SSL加密及雙向認證，對關(guān)鍵環(huán)節運用了數字簽名技術(shù)，自主開(kāi)創(chuàng )的證書(shū)綁定技術(shù)，多方位保證了訪(fǎng)問(wèn)控制，身份認證，信息機密性，信息完整性，以及信息不可抵賴(lài)性。 

 

四、產(chǎn)品功能

 

 

 

圖 3 九恒星-集團票據池系統功能框架圖

 

4.1.票據業(yè)務(wù)管理

4.1.1.票據信息管理

1.票據信息登記

 票據信息登記功能支持成員單位用戶(hù)在票據池系統中登記本單位的應收票據（包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票）信息，集團用戶(hù)還可以代下屬所有成員單位進(jìn)行票據信息登記。對自己登記的票據，在票據入池前可以進(jìn)行修改操作，同時(shí)提供以系統支持的格式導入電子文檔形成票據登記信息。

 2.票面信息修正

票面信息修正功能支持具有超級用戶(hù)權限的用戶(hù)，可以對那些處于托管流程處理中或已入托管池但需要修正票面信息的票據進(jìn)行修改，主要是為了解決那些在入托管池處理過(guò)程中，銀行票務(wù)人員發(fā)現票據電子信息與實(shí)務(wù)票據信息不一致(票號以外的信息不一致)，但實(shí)務(wù)票據照收，告訴客戶(hù)需要修改票據電子信息明細清單，讓客戶(hù)直接修改票據池系統中票據電子信息的情況。

3.票據信息查詢(xún)

用戶(hù)可在系統中查詢(xún)本單位及下屬單位各種狀態(tài)的票據信息及所發(fā)起交易信息，財務(wù)公司用戶(hù)可查詢(xún)所有單位票據信息及交易信息。

 4.票據信息統計

票據信息統計支持對各成員單位，處于各銀行的各種狀態(tài)的票據進(jìn)行統計，具體包括未入池票據、入池在途票據、托管票據、質(zhì)押票據、托收在途、托管票據獲兌、質(zhì)押票據獲兌、背書(shū)轉讓票據狀態(tài)的票據張數和金額。

4.1.1.1.出入池管理

出入池管理主要是對票據出入托管池和質(zhì)押池進(jìn)行管理。成員單位可以對已登記在庫的票據根據需要申請入指定銀行的托管池或質(zhì)押池，在不需要托管或質(zhì)押或票據另有用途的時(shí)候，可以申請出池，出池的票據可以進(jìn)一步出庫。

1.入池托管申請

入池托管申請支持成員單位批量選擇已登記的票據，指定受理銀行，申請入池托管，系統根據申請內容，給受理銀行發(fā)入池托管申請的報文，銀行成功受理后，申請的票據進(jìn)入受理銀行托管池，由銀行代為鑒別、保管。

2.入池質(zhì)押申請

入池托管申請支持成員單位批量選擇已登記的票據，指定受理銀行，注明質(zhì)押用途，申請入池質(zhì)押，系統根據申請內容，給受理銀行發(fā)入池質(zhì)押申請的報文，銀行成功受理后，申請的票據進(jìn)入受理銀行質(zhì)押池。

3.出托管池申請

出托管池申請功能支持成員單位批量選擇已托管于某銀行的票據，申請出托管池，系統根據申請內容，給受理銀行發(fā)出托管池申請的報文，銀行成功受理后，申請的票據不再托管于銀行。

4.出質(zhì)押池申請

出質(zhì)押池申請功能支持成員單位批量選擇已質(zhì)押于某銀行的票據，申請出質(zhì)押池，系統根據申請內容，給受理銀行發(fā)出質(zhì)押池申請的報文，銀行成功受理后，申請的票據不再質(zhì)押于銀行。

4.1.1.2.池內票據管理

 池內票據管理是對已入托管池和質(zhì)押池的票據進(jìn)行管理，對于托管池的票據可以通過(guò)質(zhì)押進(jìn)入質(zhì)押池，質(zhì)押池中的票據通過(guò)質(zhì)押解除可以進(jìn)入托管池，

1.票據質(zhì)押

票據質(zhì)押功能支持成員單位用戶(hù)批量選擇已托管于指定某銀行的票據，申請質(zhì)押，同時(shí)支持集團用戶(hù)代下屬所有成員單位進(jìn)行票據質(zhì)押申請，系統根據申請內容，給受理銀行發(fā)票據質(zhì)押申請的報文，銀行成功受理后，申請的票據由托管池進(jìn)入質(zhì)押池，票據質(zhì)押以后用戶(hù)可以貸款、開(kāi)票、開(kāi)保函等。

2.質(zhì)押解除

質(zhì)押解除功能支持成員單位用戶(hù)批量選擇質(zhì)押的票據，申請解除質(zhì)押，同時(shí)支持集團用戶(hù)代下屬所有成員單位進(jìn)行票據質(zhì)押解除的申請，系統根據申請內容，給受理銀行發(fā)質(zhì)押解除申請的報文，銀行成功受理后，申請的票據進(jìn)解除質(zhì)押，由質(zhì)押池進(jìn)入托管池。

3.池內票據托收

池內票據托收功能支持成員單位批量選擇托管或質(zhì)押于某一指定銀行的快到期的票據進(jìn)行托收申請，同時(shí)支持集團用戶(hù)代下屬所有成員單位進(jìn)行池內票據托收的申請，系統根據申請內容，給受理銀行發(fā)池內票據托收申請的報文，銀行受理后，銀行向承兌行發(fā)送托收憑證，承兌銀行付款后把款項撥給集團結算賬戶(hù)或保證金賬戶(hù)。

4.獲兌登記

獲兌登記功能支持成員單位在票據托收入賬后，進(jìn)行獲兌登記，同時(shí)支持集團用戶(hù)代下屬所有成員單位進(jìn)行獲兌登記，可登記已獲兌票據的獲兌金額，獲兌時(shí)間。獲兌登記后的票據，以托收方式出庫，不再保存于票據庫中。

5.票據池貼現

票據池貼現功能支持集團在收到成員單位線(xiàn)下的貼現申請后，指定一家銀行，選擇本單位及下屬單位托管于所選銀行的票據發(fā)起貼現申請，系統根據申請內容，給受理銀行發(fā)貼現申請的報文，銀行受理成功后，票據以票據池貼現方式出池，失敗的票據保留于發(fā)起貼現申請前的托管池。

6.貼現登記

貼現登記功能支持集團票據人員選擇貼現成功的票據，登記貼現金額、貼現日期、貼現利息等信息，貼現登記后，票據以票據池貼現的方式出庫，不再保存于票據庫中。

7.開(kāi)票申請

開(kāi)票申請功能支持成員單位批量選擇已錄入的開(kāi)票信息，指定一家受理銀行進(jìn)行開(kāi)票申請，同時(shí)支持集團用戶(hù)代下屬所有成員單位進(jìn)行開(kāi)票申請，系統根據申請內容，給受理銀行發(fā)開(kāi)票申請的報文，銀行成功受理后，開(kāi)票成功。

8.開(kāi)票登記

開(kāi)票登記支持成員單位用戶(hù)對開(kāi)票成功的票據進(jìn)行票據號、出票日期、到期日期等信息進(jìn)行登記。

9.解付確認

解付確認功能支持成員單位批量選擇已登記并已實(shí)際解付的票據進(jìn)行解付確認。

10.票據池背書(shū)轉讓

票據池背書(shū)轉讓功能支持成員單位批量選擇托管于某一指定銀行的票據，填寫(xiě)被背書(shū)人信息，如果被背書(shū)人為集團外單位，需要添加預算項目，受預算控制，進(jìn)行背書(shū)轉讓申請，同時(shí)支持集團用戶(hù)代下屬所有成員單位進(jìn)行票據池背書(shū)轉讓申請，這種情況下可以選擇集團及所有成員單位的票據，系統根據申請內容，給受理銀行發(fā)票據池背書(shū)轉讓的報文，銀行受理成功后，票據以背書(shū)轉讓方式出庫。

4.1.1.3.基礎信息維護

基礎信息維護包括成員單位信息、銀行信息、單位銀行信息、接口行信息以及系統參數設置等功能。

4.1.1.4.交易管理

1.銀行交易設置

銀行交易設置支持用戶(hù)設置針對具體銀行，如工行，可以設置交易類(lèi)型具體有哪些，如入托管池申請、托收申請、票據質(zhì)押、質(zhì)押解除等，針對每個(gè)交易設置是否需要給銀行發(fā)指令，以及是否需要核對，以方便用戶(hù)根據自身情況靈活設置。

2.交易核對

交易核對支持用戶(hù)對已設置需要核對的交易進(jìn)行核對處理，如入池申請，對入池申請的票據根據銀行回復報文信息進(jìn)行核對，可以對票據標記通過(guò)/不通過(guò)登記核對結果。

3.交易查詢(xún)

交易查詢(xún)支持成員單位查詢(xún)本單位的交易情況，同時(shí)支持集團查詢(xún)所有成員單位的交易情況，包括交易日期、交易類(lèi)型、交易金額、交易狀態(tài)、票據數等信息。

4.1.1.5.業(yè)務(wù)提醒

票據到期提醒功能支持提醒即將到期的票據，方便用戶(hù)托收查詢(xún)，并以醒目的標記來(lái)顯示已經(jīng)過(guò)期但未托收的票據，具體提醒天數，支持系統設置。

4.1.1.6.其它功能

非票據池出庫支持成員單位要對外支付票據時(shí),可將已收票入庫但未托管給銀行的票據以及撤銷(xiāo)托管的票據進(jìn)行出庫登記, 出庫方式有：背書(shū)轉讓、貼現、托收，登記后的票據為出庫狀態(tài)。

 

4.2.基礎架構及工具

基礎架構及工具為上層應用系統的權限管理、工作流、報表等共性技術(shù)體制的實(shí)現提供了統一支撐，是運行其它模塊的基礎，具體包括門(mén)戶(hù)及權限管理，工作流管理工具、短信郵件提醒系統和自定義查詢(xún)工具。

4.2.1.門(mén)戶(hù)及權限管理

門(mén)戶(hù)及權限系統用來(lái)統御各個(gè)業(yè)務(wù)模塊，且在該框架中實(shí)現可對軟件界面風(fēng)格轉換、多語(yǔ)種支持，及安全認證、身份、用戶(hù)、權限的管理體系和流程，且在技術(shù)層面上可以很方便的集成多家安全廠(chǎng)商或CA認證中心的安全軟件或證書(shū)體系，擴展性良好。

門(mén)戶(hù)及權限管理系統功能主要包括：角色管理、角色授權、用戶(hù)管理、用戶(hù)授權、用戶(hù)證書(shū)綁定、權限查詢(xún)、修改密碼、登錄退出等。

 

4.3.客戶(hù)信息管理

客戶(hù)信息管理為集團提供了維護客戶(hù)檔案信息的綜合管理平臺，使集團可以集中管理客戶(hù)資源，在最大程度達到資源的整合共享。客戶(hù)有關(guān)系管理系統，既包含了收集客戶(hù)本身的基本信息，又包含了通過(guò)財務(wù)信息以及記載客戶(hù)重大事件等手段收集動(dòng)態(tài)客戶(hù)信息，并通過(guò)對相應的信息進(jìn)行加工、分析等，得到對客戶(hù)信息的全面掌握以及對客戶(hù)的客觀(guān)評價(jià)，發(fā)掘潛在優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，提升服務(wù)水平，并將對于客戶(hù)的評價(jià)輔助業(yè)務(wù)開(kāi)展，用于識別業(yè)務(wù)風(fēng)險。

 

4.4.外部接口

外部接口包括和各銀行之間的接口，如果和其它業(yè)務(wù)系統集成應用，還包括和其它業(yè)務(wù)系統接口。

各銀行接口實(shí)現票據入池、票據托收、背書(shū)轉讓、票據質(zhì)押、票據貼現等業(yè)務(wù)功能指令報文發(fā)送及回復信息處理。實(shí)現票據狀態(tài)查詢(xún)、應付票據查詢(xún)等查詢(xún)對賬指令報文發(fā)送及回復信息處理。